富人的阴谋01

富人的阴谋

作者：[美]罗伯特&#..

 

    《富人的阴谋》：作品相关

八条金钱法则 

    八条金钱法则

    金钱新规则一：知识就是金钱

    金钱新规则二：巧用债务来理财

    金钱新规则三：让钱生钱，财滚财

    金钱新规则四：理财需要未雨绸缪

    金钱新规则五：睡觉也能赚大钱

    金钱新规则六：你会说"钱话"吗？

    金钱新规则七：找对组织才能理好财

    金钱新规则八：当钱不是钱，钱不值钱的时候……

     

                  目录 

    目录

    致谢/1

    作者序我为什么写这本书/3

    第一部分阴谋

    第1章奥巴马真能救世吗/26

    第2章对教育的阴谋/48

    第3章与金钱有关的阴谋：银行永远不会破产/68

    第4章对财富的阴谋/88

    第5章对财商的阴谋/108

    第二部分反击

    第6章认清现实/139

    第7章你的游戏叫什么名字/161

    第8章印自己的钞票/186

    第9章成功的秘密：卖出/206

    第10章为未来储备/228

    第11章财商教育：不公平的优势/253

    第12章如果我来办学校/277

    结束语/312

    致读者/315

    富人的阴谋特别赠送Q&A/318

    关于作者/324 

                  致谢 

    致谢

    我的富爸爸常说："经商和投资都是团队项目。"写一本书也是一样——特别是像你手里正拿着的这本。是团队合作的力量让《富人的阴谋》创造了历史。这是"富爸爸"系列丛书中第一本真正的互动在线图书，本书也将我带入了一片全新的天地。幸运的是，我拥有一个非常优秀的团队，而且我也常常要依靠他们。我的团队在本书的创作过程中积极参与，他们的发言有时甚至出乎我的意料。

    我特别要感谢的是我美丽的夫人——金，感谢她的鼓励和支持。是她陪我走过了我们金融之旅的每一步，不论顺境或是逆境。她一直是我的搭档，也是我成功的动力。

    感谢Elevate咨询公司的杰克?约翰逊对于本书的体系建构和我的一些想法上的帮助。正是在他的鼎力协助下，这本书才由构想变成了现实。在此，我还要感谢我的编辑们——桦榭出版集团的里克?沃尔夫和莉亚?特拉克萨斯。感谢他们为这个项目的成功而付出的孜孜不倦的努力，感谢他们如此尽心尽力。

    我还要特别感谢来自富爸爸公司的朗达?申克里克和来自Metaphour公司的蕾切尔?皮尔森。感谢他们为本书的推广所做出的不懈努力和他们一直以来为本书专门打造顶级网站所付出的辛劳。

    非常感谢每日奋战在"富爸爸"战壕的全体成员们，谢谢你们锲而不舍地陪伴着金和我，与我们同甘共苦。你们是这个团队的心脏。

     

                  致读者：最后的备注 

    致读者

    最后的备注

    在我最初构思《富人的阴谋》一书时，我真的不知道应当期待什么。对于我来说，使用互联网互动的方式来写这本书，这个过程是一个全新的想法，这也让我感到很兴奋。因为，经济危机仍在持续，全世界的人们都陷入其中，我希望我的书能够实时跟进。

    我知道，如果我按照传统的写作方式来写《富人的阴谋》，我们就会深深地陷入经济危机——甚至越过危机——这导致我的书无法提供及时的帮助。因为，一本书从构思变成白纸黑字通常需要一年或更长的时间。由于经济形势每个月都在变得更糟，我开始从在线读者那里得到反馈，我知道，在互联网上出版我的书，并且让它变得互动是一个正确的决定。

    每当我坐下来写某一个章节的时候，改变世界的重大事件也在同时发生……在某种意义上，我感到自己回到了过去，回到了在越南的时光，在战场上驾驶直升机，当我专注于自己的飞行任务时，子弹在四处乱飞，爆炸声在轰鸣。就像我在越南肩负着清晰的使命一样，在写这本书的时候我也有清晰的使命。

    这些年的经历让我知道，人们对用简单的语言解释理财、学习易于理解的财商教育充满渴望。我同样知道，有太多人对我们的政治和经济感到恐惧、沮丧、失望。这本书的目的是，通过提供清晰直接的财商教育来解决这两种问题。财商教育与我们当前的经济形势相关，同样还给了读者表达自己的想法、恐惧、成功的一个机会。

    最让我吃惊的是，我从读者那里得到的反馈让我感到振聋发聩。我预期能够得到充满智慧，深思熟虑的见解、问题、评论——但读者的反馈出人意料，并且为这本书的形成作出了巨大的贡献。不仅如此，读者的经验和理解令人难以置信地宽广，全球的读者都参与到了这本书的创作中，为本书作出了贡献。

    最后，本书是远远超出我意料的巨大成功。下面是这本书的一些不可思议的收获：

    罗伯特?清崎

    2009年7月1日 

                  作者序：我为什么写这本书（1） 

    作者序

    ——我为什么写这本书

    1971年，尼克松总统在未经国会通过的情况下，取消了美元的金本位制，从而改变了货币的规则——不仅改变了美国，也改变了世界的货币规则。在一系列引发2007年金融危机的改变中，这仅仅是其中之一。实际上，这一改变允许美国几乎可以无限量地印发货币，并使美国可以依其意愿创造尽可能多的债务。

    当前的经济危机只是一次意外吗？只是一次独立事件吗？有些人说是。而我却要说，并非如此。

    当权者能解决这场经济危机吗？许多人都期望如此，但我还是要说不。造成这次危机并从中获利的这些人和机构仍掌管着控制大权，你怎么能指望他们解决这个危机呢？事实是，危机在不断地扩大，并没有像人们所希望的那样日益减弱。在19世纪80年代，政府纾困计划的金额是数百万美元。到了20世纪90年代，纾困计划的额度是数十亿美元。而今天，这个数字涨到了数万亿美元。

    对于危机的定义，我个人认可的一个说法是"呼之欲出的变革"。我们的领导人不会作出改变，这意味着必须作出改变的是你我。

    本书的确是在讲述一个阴谋，但本书的初衷并不是要责难某人、推责诿过，或是号召员工辞职。众所周知，这个世界充满了阴谋，有些阴谋是无害的但有些却非常阴险。就像是一支球队在中场休息时进入更衣室，密谋针对对方球队的阴谋。哪里存在私利，哪里就有阴谋。

    本书之所以叫《富人的阴谋》，是因为它讲述的是富人如何通过银行、政府和金融市场来控制世界经济。如你所知，上述情形已经持续了几个世纪，并且只要人类仍在地球上生存，它还会一直持续下去。

    本书分为两个部分。第一部分讲述了这个阴谋的历史和超级富豪们是如何通过货币供给来控制全球金融和政治体制的。现代金融史主要是围绕着美国联邦储备系统（其实它并非属于联邦政府，也没有什么储备，甚至并不是银行）和美国财政部的关系而展开的。本书第一部分的内容包括：为什么大型银行永远不会破产？为什么我们目前的教育体制中没有财商教育？为什么存钱是愚蠢的？随着时间的推移，为何金钱与我们的生活越来越息息相关？为什么今天的金钱已不再是金钱，而只是通货……第一部分还解释了，美国国会为何会在1974年改变雇员守则，从而促使职员通过401（K）计划①等工具将他们的退休金计划投入到股市当中，尽管这些职员并没有受过多少财商教育。这就是超级富豪如何通过退休金计划将我们的钱弄到手的。我宁愿把自己的钱留给自己而不是给那些超级富豪们，正是他们操纵着政府完成了这个阴谋。 

                  作者序：我为什么写这本书（2） 

    简言之，本书的第一部分讲的是历史。因为只有了解历史，我们才有可能为实现光明的未来做好准备。

    本书的第二部分将告诉读者，现在你和我应该如何处置我们的金钱——在阴谋家的游戏中将他们击败。你将会明白在富人越来越富的同时，他们却还在要求其他人过着量入为出的生活。简单地说，富人越来越有钱是因为他们生活在完全不同的规则中。辛勤工作，存钱，买房子，远离债务，投资长期股票、债券和共同基金的多样化组合——这些旧规则使得人们挣扎在财务困境中难以脱身。这些旧的金钱规则已经导致数百万的人们陷入财务危机，导致这些人在房子和退休金计划中蒙受了巨大的损失。

    归根结底，本书揭露的就是使人们难以致富的4个因素：

    税收

    债务

    通货膨胀

    退休金

    一直以来，阴谋家们就是利用这些手段来获取你的金钱。他们之所以能这么做，就是因为他们遵循的是另一套规则，他们知道如何利用一些手段来增加自己的财富——而同样的手段却使其他人变穷。如果你想在经济上有所改变，你需要改变自己的财务规则。要做到这一点，你必须通过财商教育来提高你的财商。获得财商教育正是富人享有的不公平的优势。我的富爸爸教会我什么是金钱和如何运作金钱，给了我这种不公平的优势。我的富爸爸教给了我关于税收、债务、通货膨胀和退休金方面的知识，以及如何利用这些知识使其对自己有利。因而，我在年轻时就明白了富人的金钱游戏。

    读完这本书你就会明白，为什么在今天，当许多人都在为他们的财务未来而担忧时，富人却越来越有钱。更重要的是，你将会知道该如何为自己的财务未来做准备，并很好地保护它。通过增强财商教育和改变你的金钱规则，你就能学会如何利用税收、债务、通货膨胀和退休金这些手段并从中获利——而不是成为它们的牺牲品。 

                  作者序：我为什么写这本书（3） 

    很多人正在等待全球政治和金融体制发生变化。在我看来，这简直就是浪费时间。与其等待领导人和体制作出改变，我认为改变自己要更容易些。

    你准备好掌握自己的金钱和财务未来了吗？你想知道那些掌控金融世界的人们不想让你知道的东西吗？你想将复杂且令人困惑的金融概念变得简单易懂吗？如果你对上述问题的答案都是肯定的，本书就是你的最佳选择。

    1971年，在尼克松总统让美元脱离金本位之时，金钱的规则就改变了。而今天，金钱已不再是金钱。因而金钱新规则的第一条便是：知识就是金钱。

    本书正是写给那些想增加财务知识的人们，因为是时候开始掌握自己的金钱和财务未来了。

    来自富爸爸公司的下载赠送

    请见罗伯特?清崎的独家视频

    网址：www.richdad.com/conspiracy-of-the-rich.

     

                  

    《富人的阴谋》：第一部分 阴谋（一）

万恶之源（1） 

    第一部分

    阴谋

    万恶之源

    万恶之源是对金钱的热衷，还是对金钱的无知？

    你在学校学过多少有关金钱的知识？你可曾想过，为什么我们的教育体系并没有教给我们多少——甚至可以说没有——关于金钱的知识？财商教育的缺乏仅仅是教育者的一时疏忽吗？还是因为这只是某个更大的阴谋的一部分？

    无论你是富有还是贫穷，是受过教育还是目不识丁，是儿童还是成人，是退休还是在职，你都要用钱。不管你喜欢与否，承认与否，金钱对我们的世界有着巨大的影响。在教育体系中，漏掉金钱这门课是极其残忍和不合情理的。

    读者评论

    如果我们的国家还不能觉醒，开始承担起将金钱教育纳入教育体系，教育我们的下一代的责任，我们就会像身处于即将失事的列车中那样，等待灾难的到来。

    ——凯瑟琳?摩根

    我在佛罗里达州和俄克拉何马州读的初中和高中。我没有接受过任何财商教育，最后不得不做了木匠和钣金工人。

    ——韦恩?波特

    改变金钱的规则

    1971年，尼克松总统改变了货币的规则。在未经国会通过的情况下，他切断了美元与黄金的联系。在缅因州米诺特岛上秘密举行的为期两天的会议上，他没有征求美国国务院或国际货币体系机构的意见，单方面作出了这个决定。

    尼克松总统之所以要改变货币规则，是因为当时的美国财政部开始依靠印钞来偿还债务，债权国的疑心越来越重，对美元越来越不信任，因而开始一分不少的将美元兑换成黄金，继而掏空了美国大部分的黄金储备。当时，美国政府为了支持越南战争昂贵的军费开支，入不敷出，国库严重亏空。另外，随着经济的增长，美国也需要进口越来越多的石油。 

                  万恶之源（2） 

    美国正一天天逼近破产边缘。我们的花费超出了我们的收入，美国付不起账了——如果还是坚持用黄金埋单的话。把美元从与黄金挂钩中解脱出来，让美元不再合法的直接兑换黄金，尼克松为美国找到了一条还债的出路。

    1971年，由于世界货币体系发生了改变，历史上最大的经济繁荣开始了。这次繁荣在滥发货币的过程中持续着，这些滥发的货币背后没有任何支持，除了美国纳税人为美国债务埋单的承诺。

    由于尼克松对货币规则的改变，通货膨胀开始了。闹剧拉开了序幕，每10年就有大量的钞票被印刷出来，美元随之贬值，物价和资产价格应声而上。由于房价的攀升，连美国的中产阶层都摇身变成了百万富翁。货币流通顺畅无阻，美国人不断收到银行寄来的信用卡。人们把自己的住所当做提款机，用来支付信用卡的账单。总之，房价会不断地上涨。事实真是这样吗？

    人们被贪婪的欲望和放松的信贷遮住了双眼，很多人忽略了甚至根本看不见这个系统制造出来的可怕的后果。

    2007年，一个新兴词汇悄然进入了我们的词汇表：次级借款人，它指的是靠次级贷款购置房产的借款人，这些人原本无力购房，信用级别也较低。刚开始，人们觉得次级借款人的问题仅仅涉及穷人，局限于那些没有理财头脑又成天梦想能拥有自己的家的笨蛋。或者这个问题仅仅涉及那些试图一夜暴富的投机者。就连美国共和党总统候选人约翰?麦凯恩在2008年年末的时候都没有把这场危机当回事儿。他还不断向民众保证："我们经济的根基仍然强劲。"

    与此同时，另一个词也在不知不觉中进入我们的日常交谈：纾困，它指的是救助正面临着与次级借款人同样问题的超级银行。这些银行此时巨债缠身，现金不足。随着金融危机的扩散，数千万的人失去了工作、住所、存款、大学基金和他们的养老金。那些暂时还没有蒙受损失的人们也在担心自己很可能是下一个受害者。甚至连一些州政府也感到拮据：加利福尼亚州州长阿诺德?施瓦辛格已开始考虑给政府雇员发放政府借据而不是薪水支票，因为加州——这个世界最大的经济体之一，正濒临破产。

    在2009年新年伊始，全世界都把目光投向一个新当选的总统——贝拉克?奥巴马，等待他的救世。 

                  万恶之源（3） 

    现金抢劫

    1983年，我阅读了巴克敏斯特?富勒的《巨人之现金抢劫》（GrunchofGiant）一书。书名中有一个合成词：Grunch，它是GrossUniverseCashHeist（全世界现金抢劫）的缩写。这本书讲的是这么多世纪以来，巨富和超级强权是如何掠夺和剥削普通人的。简言之，它讲的就是富人的阴谋。

    《巨人之现金抢劫》从几千年前的国王和皇后时代开始讲起，一直说到当代。书中解释了超级富豪和超级强权是如何长期把持对民众的控制。书中还说明了现在的银行抢劫犯已经不再带着面罩以掩人耳目，而是穿西装、打领带，有着傲人的学位。他们从银行内部抢劫，而非外部。当年我在读这本书的时候，我就预计到这场金融危机的到来——我只是无法预计这场危机到来的确切时间。我的投资和企业之所以能在危机中屹立不倒，一个原因就是我读了《巨人之现金抢劫》这本书。它使我有意识地针对这次危机进行了防备。

    撰写关于阴谋论书籍的作者通常都很出世。虽然思想超前，但巴克敏斯特?富勒博士却绝不是这样的人。他曾就读哈佛大学，虽然没读完，但他的事业却干得很不错（就像另一个鼎鼎大名的哈佛退学生——比尔?盖茨一样）。美国建筑师协会将富勒誉为全美最伟大的建筑师和设计师之一。富勒拥有大量以他名字命名的专利，他被认为是最具功勋的美国人之一。同时，他还是受人尊敬的未来主义者。在他的影响下，约翰?丹佛在歌词中说他是"未来的祖父"，这首歌的名字是《一个人究竟可以做什么》。富勒很早就是一位环保主义者，早到大多数人都还不知道这个词的含义之时。但是，使富勒备受尊敬的最重要的原因是：他发挥了自己天才般的智慧，使这个世界上的每一个人受益，而不只是使自己变得有钱、有权势。

    我在读《巨人之现金抢劫》这本书之前，曾拜读过不少富勒博士的作品。他之前的绝大部分作品都是关于数学和科学的，那些书大大超出我的理解能力。而这本《巨人之现金抢劫》我可以看懂。

    这本书中的观点印证了我的很多难以言表的怀疑，如怀疑这个世界到底是如何运作的。我渐渐明白，为什么我们不在学校教小孩子关于金钱的知识。我也明白了为什么我会被送往越南，去打那场根本不应该打的仗。道理简单至极——战争能够带来利益。很多时候，发动战争并非源于爱国，而仅仅是由于贪婪。我在军队待了9年，4年时间在联邦军事学院，5年时间担任海军陆战队飞行员，两次被派往越南。我完全赞同富勒博士的观点。我从自己的亲身经历中体会到，为什么他会将美国中央情报局（CIA）称为资本主义看不见的军队（Capitalism'sInvisibleArmy）。 

                  万恶之源（4） 

    最重要的是，《巨人之现金抢劫》唤醒了我身体里的求知欲。我生平第一次如此想要学一门课，弄清楚富人和强权是如何剥削大众的——并且是合法的剥削。所以，从1983年开始，我陆续读了50多本有关这个话题的书籍。每读一本书，我都能找到一条通向真相的线索。而本书将会帮你将这些线索拼在一起，公布最终答案。

    阴谋存在吗

    阴谋论现在已经不值钱了，我们都听说过各式各样的阴谋论。例如，有关于谁刺杀了林肯总统和肯尼迪总统的阴谋论，也有关于谁杀死了马丁?路德?金博士的阴谋论，还有关于"9?11"事件的阴谋论。这些阴谋理论无穷无尽。但理论终究是理论，是基于怀疑和还没有解答的问题。

    我写这本书的目的并不是要向你推销另一个阴谋论。我的研究证明，从古至今，富人的阴谋层出不穷，而且未来还会有更多的阴谋。只要牵扯到利害攸关的金钱和权力，阴谋就存在。金钱和权力总能驱使人们腐败和犯罪。比如，2008年，伯纳德?麦道夫被指控制造"庞氏骗局"①，诈骗了500亿美元资金。被骗的这些资金不仅来自有钱人，还来自学校、慈善组织和养老基金。麦道夫曾经是受人尊敬的纳斯达克董事会主席，他其实已经很有钱了，但他却从那些非常聪明的人和信誉良好的机构那里骗钱长达数十年，靠的就是他玩转金融市场的能力。

    金钱腐败与权力腐败的另一个例子就是：花费超过5亿美元来竞选美国总统，一个年薪只有40万美元的职位。如此昂贵的竞选对美国完全是无益的。

    这其中有阴谋吗？我相信，在某种程度上是有的。但问题在于，有又怎样？你我又能做些什么呢？酿成2007年金融危机的罪魁祸首们大多都已离开人世，只是其作品常留人间。与死去的人争论，有什么意义呢？

    无论阴谋存在与否，但确实存在某些情况和事件，它们在以一种深远却又看不见的方式影响着你的生活。让我们来看看财商教育吧。我常惊异于现代教育体系中财商教育的缺失。现在的教育顶多会教孩子们如何平衡支票簿，在股市中投机，把钱存入银行和投资长期的养老计划。换句话说，他们是在教孩子把钱送给富人，而富人却只考虑最大化自己的利益。

    每一次，当教育者打着财商教育的招牌，请来一位银行家或金融理财师来到课堂，他们实际上是在引狼入室。我并不是说银行家和金融理财师是坏人，我只想说他们是富人和强权的代理人。他们来到课堂并不是为了教育学生而是为了招揽未来的客户。这就是为什么他们一遍又一遍地说服你把钱存进银行或者购买共同基金。这对银行有利，对你却无益。我再一次重申，这种校园宣传并没什么不好，它对银行的经营相当有利。 

                  万恶之源（5） 

    这和我在高中时，陆军和海军陆战队常到校园来，以为美国服务为荣来吸引我们参军没有任何区别。金融危机产生的一个原因就是，大多数人根本分不清正确和错误的理财建议，也无从判断谁是正经的金融理财顾问，谁是金融骗子。大多数人不知道什么是正确的投资。他们努力求学，然后找到一份不错的工作，努力挣钱，纳税，买房子，存钱，然后把余下的钱一分不剩地交给了一个金融理财师——或者说金融专家，如麦道夫先生。

    大多数人从学校毕业时都分不清债券与股票，债务和权益有什么区别。很少有人知道优先股为什么"优先"，共同基金又为什么"共同"，或者共同基金、对冲基金、交易所交易基金和组合基金到底有什么不同。很多人以为债务是不好的，但其实债务可以使你变得富有。债务可以提高你的投资回报率，如果你知道自己在做什么的话。只有少数人知道资本利得与现金流的区别以及它们中哪一个投资风险更高。大多数人都在盲目接受一种观念：去学校上学然后找一份好工作。但是他们却永远不知道，为什么员工要比企业家们支付更高的所得税率。今天，有很多人陷入经济困境，原因就在于他们认为房子是一项资产，而实际上那却是一项实实在在的负债。这些都是最基本最简单的金融概念。但是出于某些原因，我们的学校轻易地省略了这门获得成功人生的必修课——关于金钱的课程。

    1903年，约翰?戴维森?洛克菲勒创设了"普通教育委员会"。该委员会似乎是为了向社会提供持续稳定的雇员——永远缺钱，永远需要一份工作和就业保障的雇员。有证据表明，洛克菲勒在一定程度上受到了普鲁士教育体制的影响。普鲁士教育体制设计的初衷就是为了生产听话的雇员和士兵，他们会忠实地执行诸如"不完成就开除"或"把你的钱交给我来保管，我会代你投资"这样的命令。无论这是否是洛克菲勒创设普通教育委员会的初衷，但从今天的结果来看，就连那些受过良好教育，有着稳定工作的人们也在经济上缺乏安全感。

    如果没有受过基本的财商教育，长期的经济保障几乎是无稽之谈。2008年，数百万生于婴儿潮时期的美国人正在以每天万人次的速度退休，这些人指望政府为他们提供经济和医疗方面的照顾。而今，很多人终于认识到，稳定的工作并不能带给他们长期的经济保障。

    1913年，美国联邦储备系统成立了，尽管制定美国宪法的开国元勋们都反对由一个国家银行来操控货币供给。没受过正规财商教育的人们不知道的是，美联储并不是美国联邦的，也并没有储备，而且根本就不是银行，却在行使着中央银行的职责。从美联储创设伊始，关于金钱就拥有两套规则：一套是写给为挣钱而工作的人们，另一套则是写给那些印钞票的富人。 

                  万恶之源（6） 

    1971年，当尼克松总统让美元脱离金本位时，富人的阴谋就已经完成。1974年，美国国会通过了《雇员退休收入保障法案》（ERISA），从而有了退休储蓄机制——401（K）计划。这项法案有效地迫使数百万的员工放弃一直享有的、由雇主提供的、固定福利模式（DB）的养老金方案，而必须接受固定缴款模式（DC）的养老金方案，把他们的退休金全部投入股市和共同基金。如今，华尔街一手掌控着所有美国公民的退休金。金钱的规则被彻底改变了，并且向富人和权力严重倾斜。世界历史上最大的经济繁荣开始了，而在2009年，这个繁荣破灭了。

    读者评论

    我记得，当我们的货币不再以黄金为支持时，通胀开始变得疯狂。当时我只有十几岁，并且有了第一份工作。我需要自己挣钱来买生活必需品。金价飞涨，而父母的薪水却没涨。

    大人们成天讨论着这一切究竟是怎么回事。他们觉得我们的经济体系会就此衰落。这个过程需要一些时间，而如今，我们看到了。

    ——Cagosnell

    我能做什么

    我已经说过，富人的阴谋蕴含两套关于金钱的法则：旧的金钱规则和新的金钱规则。一套是为富人设计的，另一套则是留给普通人的。在这场金融危机中，最发愁的就是那些谨遵旧的金钱规则的人。如果你想对自己的未来更有把握，那么你必须要懂得这套新的金钱规则——8条金钱新规则。本书将让你了解这些规则，并教会你如何让这些新规则为你所用。

    先看看下面这两个例子，以对比金钱的旧规则和新规则。

    旧规则：存钱

    1971年以后，美元便不再是金钱，而是一种通货（这点我在《富爸爸提高你的财商》一书中写过）。其结果便是：存钱的人成了受损失的人。美国政府允许美国以比存款增速还快的速度印发钞票。当银行家们在狂喊复利的好处时，却没有一并告知民众，通胀也是在以复利计算的——或者说，在现在的危机中以复利计算的通缩。通胀和通缩均源于政府和银行试图通过凭空印钞和放贷来操控经济。所谓凭空，确切地说，就是美元并没有任何的价值支撑，除了美国的"十足信用担保"。 

                  万恶之源（7） 

    多少年来，全世界的人们都深信美国国债是世界上最安全的投资。多少年来，储蓄者们尽职尽责地购买美国国债，并认为这是最明智的选择。从2009年年初开始，美国国债的利率已经不足3%。对我而言，这就等于世界上有太多滥发的货币，存钱就等于损失。而且，在2009年，美国国债很可能是所有投资中风险最高的。

    如果你不明白我为什么这么说，不用着急，大多数人都不明白为什么。这也正是在我们的教育体系中财商教育（已缺失的）是如此重要的原因。接下来，我会就金钱、债券和债务等话题进行详尽的讲解——绝不像你高中学的经济学课那样。无论如何你都应该知道，曾经最安全的投资——美国国债，现在成了最危险的投资。

    新规则：花钱，别存

    现在，大多数人都在花大量的时间去学习如何挣钱。他们求学是为了得到一份收入不菲的工作，然后尽可能把多年工作赚的钱存起来。在新规则中，知道如何花钱比只知道挣钱和存钱更重要。换句话说，会聪明地花钱的人永远比精明地存钱的人更成功。

    当然，我所说的花钱指的是投资或者把钱换成价值持久的资产。富人们懂得，在今天的经济里，把钱藏在床垫下是不可能变得富有的——更别提把钱存银行了。他们知道，通向财富的秘籍是投资，投资能带来现金流充裕的资产。今天，你必须知道怎么把钱花在能保值的资产上。保值资产不仅能带来收入，还能根据通胀进行调整，是价值上调——而不是下调。本书接下来将会更详细地阐述这一点。

    旧规则：多样化投资

    旧规则中的多样化投资要你各买一些股票、债券和共同基金。但是，当股市重挫30%的时候，多样化投资并不能保护投资者的资金免受损失。我惊讶于那些歌颂多样化投资，被称做"投资大师"的人们，在股市大跌时却开始大喊："卖出！卖出！卖出！"若是多样化投资能够保护你，那为什么又要在接近市场底谷时突然把投资都卖掉？

    正如沃伦?巴菲特所说："广泛的多样化投资只适合于那些不知道自己在做什么的投资者。"最终，多样化投资顶多是一个零和游戏①。如果你平均地进行分散投资，当一个资产组合行情下跌时，另一个可能上涨。你在一个地方遭受的损失，在另一个地方又补了回来。综合来看，你其实并没有获得收益。你的收益是停滞的，但同时，通货膨胀——本书将会详细介绍的一个话题，却正在大步前进。 

                  万恶之源（8） 

    放弃多样化投资，聪明的投资者会选择有重点的专门化投资。他们会去了解所投资的种类，探究和调查某个行业或公司的业绩比同行好的原因。举例来说，同样是投资房地产，有的人会专门投资未开发的土地，有的人会投资公寓大楼。虽然都是投资房地产，他们投资的却是完全不同的商业类别。在买股票时，我会选择可以获得稳定分红（现金流）的公司。举例来说，现在，我正在对一些经营输油管道的公司进行投资。在2008年股市暴跌以后，这些公司的股票市值遭重创，这使得现金流分红的价值凸现。换句话说，市场不好的时候往往能为投资者提供极大的机遇，如果你知道应该去投资什么的话。

    聪明的投资者懂得投资一个能适应经济起伏波动的行业，或投资能带来充裕现金流的资产，这比投资一个包含股票、债券和共同基金的多样化投资组合要好得多。因为，多样化的投资组合在市场崩盘时同样难逃厄运。

    新规则：控制和集中投资

    不要分散投资，掌控自己的钱并集中你的投资。在此次金融危机中，我的投资也受到了一些冲击，但我的财富毫发未损。因为我的财富并不因市值的波动（又称：资本利得）而起伏。我基本上都是在为现金流而投资。

    比如说，当油价下跌时，我的现金流下降了一点，但我的财富还是牢固的，每季度我仍然能收到寄来的支票。尽管石油股的价格、资本利得均有所下降，但我并不担心，因为我仍然能从我的投资中获得现金流。我并不需要为了出售股票以实现利润而担心。

    我在房地产上的大部分投资也是一样。我投资于房地产的现金流，也就是说，我每月都能收到支票——被动收入①。房地产投资中受到损失的人都是投资房地产的资本利得，亦称速买速卖。换句话说，由于大多数人都是为了资本利得投资，他们指望自己的股票和房屋的价格能上涨，这导致他们在经济危机中损失惨重。

    小的时候，富爸爸会带着他的儿子还有我一块儿一遍又一遍地玩"大富翁"。在游戏中，我学会了现金流和资本利得的区别。比如说，如果我拥有一块土地，并在这块土地上盖了一间绿房子，我便能获得每月10美元的租金。如果我在这块土地上盖了3幢房子，我便可以获得每月50美元的租金。我的终极目标是：能在这块土地上盖一家红色的酒店。想要在"大富翁"中获胜，你就必须投资现金流——而非资本利得。我在9岁的时候明白了现金流和资本利得的区别，是我的富爸爸教会我最重要的一课。换句话说，财商教育可以像游戏一样简单有趣，同时又可以为一代又一代人提供财务保障——即使是在金融危机中。 

                  万恶之源（9） 

    现在，我并不需要就业保障，因为我有了财务保障。财务保障和财务恐慌的不同，与资本利得和现金流的不同相似。但问题是，投资现金流需要的财商比投资资本利得更高。如何更聪明地投资现金流？本书将为你提供详细的讲解。但是现在，你只需要记住一点：在金融危机中投资现金流更容易。所以，不要把头埋在沙子里，而错失一个良好的机遇！危机持续的时间越久，有些人就会变得越有钱。我希望你也能成为其中的一员。

    今天，新规则之一就是：集中你的注意力和金钱，而不是分散。集中投资于现金流而不是资本利得很有必要，因为只要懂得如何掌控现金流，你的资本利得就会随之上升，财务保障也会上升。你甚至可以由此致富。这是"大富翁"游戏教给我们的基本财商教育，而我的财商教育游戏——"现金流"游戏则是现实版的"大富翁"。

    这些新规则，如学习花钱而不是存钱、集中投资而非分散，只是本书众多概念中的两个。这两个新规则还会在以后的章节中更详细地阐述。本书将会使你更清楚地认识到你对自己的金融前景的控制力，如果你受到了正确的财商教育的话。

    我们的教育体制辜负了几百万人——即便是受过良好教育的人。有证据表明：我们的金融体系已经对你和其他人设下了阴谋。但这种阴谋已经成为古老的历史。现在，你掌控着自己的未来，是时候对自己进行教育了——教会自己金钱的新规则。这么一来，你将掌握自己的命运，并且掌管着新规则下金钱游戏的钥匙。

    读者评论

    我相信，大多数读者都在找寻解决问题的仙丹。因为这正是当今美国社会的思维定势，社会上充斥着获得即时满足的渴望。我认为你做得很好，让人们知道这并不是一本魔法书。在探讨金钱的新规则时，你重塑了人们的思想和思维方式，你写得太棒了！

    ——apcordov

    我的承诺

    在尼克松总统于1971年改变了货币规则之后，钱的问题一下子变得非常混乱。对于最诚实的人们来说，有关钱的一切并没有多大意义。事实上，你越诚实，越努力工作，这些新规则对你来说就越没有用。比如说，新规则允许富人给自己印钞票。但如果你也这么做，就会被送进监狱，罪名是：伪造货币罪。在本书里，我将向你讲述，我是怎么给自己印钱的——合法地印钱。给自己印钞票是真正的有钱人最大的秘密之一。 

                  万恶之源（10） 

    我对你的承诺是：我会竭尽全力使我的解释尽可能的简单易懂。我会尽可能地使用日常生活用语来解释复杂的金融术语。举例来说，造成此次金融危机的一个原因就是被称为"金融衍生品"的金融工具。沃伦?巴菲特曾经将金融衍生品比喻为"大规模杀伤性武器"，他的比喻如今成为了现实。金融衍生品的确将世界上最大的银行撂倒了。

    但是，知道金融衍生品到底是什么玩意的人却少之又少。简单地说，我用橙子和橙汁的例子来解释金融衍生品。橙汁就是橙子的一个衍生品——就像汽油是石油的衍生品，又或像鸡蛋是鸡的衍生品一样。就这么简单：如果你买一所房子，那么房屋抵押贷款就是你和你买的房子的衍生品。

    我们陷入金融危机的一大原因就是：全世界的银行家们都在不停地从衍生品中创造新的衍生品，接着再创造新的衍生品……这些新式的金融衍生品有着各种新奇的名字，如债务抵押证券、高收益公司债券（又称：垃圾债券）、信用违约掉期。在这本书中，我将尽可能用日常生活用语来定义这些金融词汇。要记住，金融行业的一个目标就是迷惑人们。

    多层次的金融衍生品几乎就是最高级的合法欺诈。这就像是一个人用一张信用卡给另一张信用卡还钱，用现有的房屋融资再获得新贷款，为信用卡还钱，然后再继续刷信用卡一样。这就是为什么沃伦?巴菲特要将金融衍生品称为大规模杀伤性武器。多层次的金融衍生品正在摧毁着整个世界的银行体系，就像信用卡和房产抵押贷款正在摧毁着众多家庭一样。信用卡、货币、债务抵押证券、垃圾债券和抵押贷款——它们都是衍生品，只是有着不同的名字罢了。

    2007年，当房屋衍生品的价格开始下跌时，世界上最富有的人开始大喊"纾困"！而纾困就是富人要普通纳税人为他们的错误或欺诈来埋单。我的研究表明，纾困是富人阴谋的重要部分。

    我坚信，《富爸爸穷爸爸》之所以能成为史上最畅销的个人金融手册，原因之一就是我始终将金融术语进行简化。同样，在这本书里我也会尽我所能。

    一位智者曾经说过："简单就是天才。"为了使事情简单明了，我将不会进行烦琐和复杂的解释。我会以现实生活中的故事，而不是专业的解释，来阐明我的观点。如果你想知道更多更深入的细节，我可以为你列一张书单，这些书会将话题阐述得更加深入。比如，富勒博士的《巨人之现金抢劫》就是一本好书。 

                  万恶之源（11） 

    简单是非常重要的，因为有很多人就是靠将金钱问题说得既复杂又使人迷惑，进而从中获利的。把你弄糊涂了自然就好从你这里挣钱了。

    所以，我再问一遍："对金钱的热衷是万恶之源吗？"我说不是。把人们困在对金钱无知的暗层里才更加邪恶。当人们不知道金钱是如何运作时，邪恶便产生了。让民众对金融无知恰恰是富人阴谋的最核心部分。

    读者评论

    我曾就读于沃顿商学院，但我却要惭愧地说，在我的商学院课程中没有哪门课将财富的创造阐述得如此清晰。每个人从高中起就都应该读读这本书（甚至是罗伯特所有的书）。

    ——Rromatowski

    罗伯特——我要说，是的，对金钱的热衷就是万恶之源，我这么说的理由和你一样。让大众对金钱保持无知就是对金钱热衷的一个"衍生品"。

    ——Istarcher

     

                  第1章 奥巴马真能救世吗（1） 

    第1章

    奥巴马真能救世吗

    危机时间表

    2007年8月，恐慌静静地在全球蔓延。银行系统运转失灵启动了一个危及整个世界经济的多米诺骨牌效应，这一效应一直延续到现在。尽管有着大规模的政府救市计划和7万亿美元至9万亿美元的全球经济刺激计划，但是，诸如花旗集团和通用汽车公司这样的世界顶级大银行和大公司却仍旧摇摆不定、前途未卜。它们的长期生存和发展仍是一个问号。

    这次危机不仅威胁到大型跨国公司及跨国银行，而且还危及到众多辛勤劳动着的家庭的安全。数百万的民众照常上学、找工作、买房、存钱、偿还债务、投资股票和债券以及共同基金的多样化组合，而今却身陷财务危机。

    在与全美各地的人们交谈时，我发现他们既忧虑又害怕，不少人正在遭受失去工作、家庭、个人存款、孩子的大学储蓄和退休基金的痛苦。很多人不明白美国经济到底发生了什么危机，也不知道发生的危机最终将会对他们自身有什么影响。许多人不知道是什么原因造成了这一危机，他们不断地问："这是谁的责任？谁来解决这个问题？危机何时才会结束？"想到这些，我认为有必要花一点时间重新审视一下导致这场危机的诱发事件。下面是一个简短的也并不全面的时间表，重点讲讲造成当下不稳定的财政状况的一些全球性重大经济事件。

    2007年8月6日

    美国住房抵押贷款投资公司（AmericanHomeMortgage）——美国最大的抵押贷款提供商之一，申请破产保护。

    2007年8月9日

    法国最大的银行——巴黎银行，宣布卷入美国次级抵押贷款问题，并宣布它的资产价值已不足16亿欧元。

    随着全球信贷市场的紧缩，欧洲中央银行向欧元区银行体系紧急注入了近950亿欧元，以刺激贷款和货币流动性。

    2007年8月10日

    一天以后，欧洲中央银行又向全球资本市场注入610亿欧元。